Knowledge to grow what you already have ₹

हेल्लो दोस्तों,

 

आज हम बात करने जा रहे हैं पैसे के बारे में | पैसे को कमाना से ज्यादा  महत्वपूर्ण होता है उसका बेहतर उपयोग करना | अपने आस पास भी हम अपने से बड़े उम्र के लोग जो हमसे अगली स्टेज में जा चुके हैं उनसे आप यह सुझाव कभी न कभी सुन ही लेंगे | आज से 15-20 साल पहले जो भी प्लान लोग पैसे के मेनेजमेंट को लेकर बनाते थे क्या आज भी वो सब उतने ही सफल हैं , इस बात को लेकर अधिकतर लोग मुझसे सहमत होंगे की शायद नहीं | आज कल की पीढ़ी अपने सपनों को जीते हुए भविष्य के लिए संचय करने की सोच रखती है और यही सही भी है | क्योंकि सिर्फ अपने भविष्य को बेहतर करने के लिए अपने आज को बर्बाद करना कहाँ तक सही हो सकता है , क्या वह भविष्य के लिए किया गया संचय आपको आपकी युवा उम्र में होने का सुख आपको दे सकता है | आज के समय में सबसे चर्चित और लोगों में यही विचारधारा फैली हुई है | मगर सबसे बेहतर है आज और कल के बीच में एक संतुलन , एक मध्य मार्ग का | जरूरत है हमे अपनी आज की जरूरतों और कल की मांग को देखकर संतुलित हिस्सा दोनों में बाँट देने की|

 

 "जब पैसे को पता चलता है कि यह अच्छे हाथों में है, तो यह उन हाथों में रहना और गुणा करना चाहता है।" - इदोवु कोइनकन | 

पीढ़ियों से, बैंक एफडी जैसे निश्चित आय साधन हम भारतीयों के लिए निवेश के पसंदीदा साधन रहे हैं। जिसके पीछे अक्सर यह अवधारणा कि मेरा पैसा बैंक में सुरक्षित है और यह बेहतर रिटर्न की तुलना में अधिक संतोषजनक लगता है। लेकिन क्या आज भी यह उतनी कारगर है जितना के पहले के समय में | पहले लोगों के पास क्या इतने विकल्प मौजूद थे जितने आज है | आज के प्रतिस्पर्धात्मक युग में जैसे जैसे शेयर मार्किट की तरफ लोगों का रुझान बढ़ रहा है वैसे वैसे आम लोगों के लिए शेयर मार्किट में अपने पैसे लगाने की प्रक्रिया को आसान बनाया जा रहा है | न जाने हजारों मोबाइल एप्लीकेशन , वेबसाईट और छोटे छोटे शहरों में शेयर मार्किट से जुड़े लोगों के ऑफिस हैं |

म्यूचुअल फंड क्या हैं?

एक म्यूचुअल फंड वह है जहां कई निवेशक अपना पैसा बढ़ाने के एक समान सामान्य लक्ष्य के साथ आते हैं। निवेश शेयर मार्किट में इक्विटी, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स या अन्य प्रतिभूतियों में किया जाता है। इन निवेशों के माध्यम से अर्जित आय तब निवेशकों के बीच समान रूप से वितरित की जाती है। यह खर्चों में कटौती के बाद किया जाता है।

 

एफडी और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर

यह अभी भी एक सवाल है कि म्यूचुअल फंड में निवेश करें या फिक्स्ड डिपॉजिट में। म्यूचुअल फंड बनाम फिक्स्ड डिपॉजिट की निम्नलिखित तुलना कुछ मापदंडों पर आधारित है जो आपको निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।

निवेश पर प्रतिफल -

एक फिक्स्ड डिपॉजिट पूर्व-निश्चित रिटर्न प्रदान करता है जो निवेश के पूरे कार्यकाल में नहीं बदलते हैं जबकि म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के निवेश पर बेहतर रिटर्न देते हैं क्योंकि वे बाजार से जुड़े होते हैं। निवेश का कार्यकाल जितना लंबा होगा, म्यूचुअल फंड से उतना बेहतर रिटर्न मिलेगा।

प्रतिफल दर-

एफडी पर ब्याज दर आम तौर पर एफडी के कार्यकाल और प्रकार के आधार पर तय की जाती है। इसलिए, उन्हें अधिक ब्याज दर देने की उम्मीद नहीं है। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड पर रिटर्न की दर बाजार की अस्थिरता के साथ-साथ फंड के प्रकार पर भी निर्भर करती है। जब बाजार उच्च हो जाता है, तो आप उच्च रिटर्न और इसके विपरीत की उम्मीद कर सकते हैं।

जोखिम-

फिक्स्ड डिपॉजिट को लगभग बिना किसी जोखिम के सबसे सुरक्षित माना जाता है क्योंकि रिटर्न पूर्व निर्धारित होता है जबकि म्यूचुअल फंड में उच्च जोखिम होता है क्योंकि निवेश वित्तीय बाजार में किया जाता है। शेयर बाजार में निवेश की गई राशि के बहुमत के साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड में डेट म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक जोखिम होता है।

महंगाई का असर –

फिक्स्ड डिपॉजिट पर अप्रभावित होता हैं क्योंकि ब्याज दर पूर्व निर्धारित है। जबकि म्यूचुअल फंड में रिटर्न मुद्रास्फीति-समायोजित है जो बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने की उनकी क्षमता को बढ़ाता है।

लिक्विडिटी -

परिपक्वता से पहले एफडी वापस ली जा रही है, तो निवेशक को जुर्माना लगाया जाता है। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड में अधिक तरलता होती है, क्योंकि फंड मूल्य को बहुत कम किए बिना भी कुछ समय के भीतर फंड बेचा जा सकता है।

टैक्स लगाना –

एफडी से अर्जित ब्याज पर टैक्स व्यक्ति के टैक्स स्लैब के आधार पर होता है जबकि म्यूचुअल फंड पर टैक्स होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दोनों पर अलग-अलग टैक्स लगाए जाते हैं।

टैक्स सेविंग - एफडी बनाम म्युचुअल फंड - 5 साल की लॉक-इन अवधि पूरी होने के बाद आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर बचत के लिए एफडी पसंद करने वाले निवेशक को एक विकल्प के रूप में इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) म्यूचुअल फंड पर विचार करना चाहिए । ईएलएसएस में 3 साल की सबसे कम लॉक-इन अवधि है और इसने ऐतिहासिक रूप से बेहतर रिटर्न दिया है।

कौन सा बेहतर है, एफडी या म्यूचुअल फंड?

बैंक एफडी और म्यूचुअल फंड के बीच निवेश करने का निर्णय निवेशक की जोखिम क्षमता और उसकी राशि पर निर्भर करता है जो वह निवेश करना चाहता है। एफडी के लिए आमतौर पर एकमुश्त राशि की आवश्यकता होती है जबकि म्यूचुअल फंड में कम से 500 प्रति माह का कम निवेश तक किया जा सकता है। हालांकि, यह म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक बड़ा अर्थ है क्योंकि वे लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देते हैं और आप उन लक्ष्यों के अनुसार योजना बना सकते हैं जिन्हें आप प्राप्त करना चाहते हैं।

धन्यवाद 

Sources-paisabazaar.com,etmoney.com,cnbctv18.com